O cartão de crédito oferece praticidade e poder de compra, mas exige disciplina para não se tornar uma armadilha financeira.

Com as taxas de juros elevadas e o crescimento acelerado das transações, entender seu funcionamento é fundamental.

Panorama Atual do Cartão de Crédito no Brasil

Em 2024, foram transacionados R$ 2,8 trilhões apenas no crédito, alta de 14,6% em relação a 2023. Somadas todas as modalidades, o volume atingiu R$ 4,1 trilhões.

No primeiro trimestre de 2025, o setor bateu novo recorde: R$ 1,1 trilhão em transações, sendo R$ 721,1 bilhões no crédito. O número de operações subiu para 11,4 bilhões, com 5,1 bilhões só em crédito.

Esses dados da Abecs mostram o predomínio do cartão como meio de pagamento e a necessidade de gestão responsável dos gastos.

Como Funcionam os Juros do Cartão de Crédito

O crédito rotativo ocorre quando o consumidor não quita a fatura integral. Nesse caso, incidem taxas de juros do rotativo, que alcançaram 449,9% ao ano em maio de 2025.

Apesar do teto legal de 100% sobre o valor principal, a projeção anual reflete o cenário de permanência prolongada no rotativo. Mesmo semanas de atraso podem gerar encargos pesados.

Comparado a outras modalidades, o rotativo é o mais caro do sistema financeiro, exigindo atenção redobrada aos prazos.

Principais Armadilhas e Riscos

O uso indiscriminado pode levar ao endividamento e prejudicar seu planejamento financeiro. Conheça as armadilhas mais comuns:

• Perda do controle financeiro por compras por impulso.
• Ilusão do crédito fácil em promoções sem juros.
• Entrada no rotativo por não pagamento total da fatura.
• Falta de planejamento que resulta em inadimplência.

Esses riscos podem comprometer seu nome no mercado e gerar dívida crescente em razão dos juros compostos.

Recomendações e Boas Práticas

Para usar o cartão com responsabilidade, adote hábitos que protejam seu orçamento:

• Pague sempre o valor total da fatura, evitando o rotativo.
• Registre cada compra em aplicativos ou planilhas de controle.
• Planeje seu orçamento considerando parcelas em andamento.
• Reduza o número de cartões para simplificar o gerenciamento.
• Ajuste seu limite conforme sua renda e capacidade de pagamento.
• Invista em educação financeira para decisões mais seguras.

Essas práticas ajudam a manter saúde financeira e evitar surpresas desagradáveis.

Legislação e Mudanças Recentes

Em 2024, entrou em vigor o limite legal que impede encargos superiores a 100% do valor principal da dívida, salvo acordo diferente.

Apesar da regulamentação, o brasileiro lida com um dos ambientes de crédito mais caros do mundo, reforçando a importância da disciplina e do conhecimento.

Tendências e Expectativas para 2025

Especialistas estimam que o volume total de transações com cartões ultrapasse R$ 4,5 trilhões ainda em 2025, impulsionado pela digitalização e pelo consumo.

Bancos e fintechs investem em ferramentas e conteúdos educativos, mas o maior desafio permanece: uso consciente aliado à disciplina.

Ilustração Prática: Exemplos de Comportamento

Muitos consumidores sentem-se empoderados ao receber um cartão com limite elevado e acabam gastando além da conta.

Sem planejamento, as parcelas se acumulam e a dívida no rotativo pode se estender por meses, gerando cobranças e comprometendo o orçamento familiar.

Por outro lado, quem adota controle rigoroso, quita a fatura integral e revisita regularmente seus hábitos de consumo, constrói histórico positivo e ganha tranquilidade.

Adotar uma postura consciente diante do cartão de crédito é o primeiro passo para transformar essa ferramenta em aliada, não em inimiga. Com informação e disciplina, você domina suas finanças e evita as armadilhas dos juros excessivos.